ファクタリング審査を徹底解剖！落ちる理由とその対策とは？

「ファクタリングの審査に落ちてしまった…」「審査が不安で申し込みをためらっている…」そんな悩みを抱えていませんか？
ファクタリングは、銀行融資と比べると審査が柔軟ですが、すべての申込者が通るわけではありません。では、審査に落ちるのはなぜでしょうか？ 審査ではどのようなポイントがチェックされるのでしょうか？ そして、審査通過率を上げるにはどうすればよいのでしょうか？
本記事では、ファクタリング審査の仕組みを徹底解説し、審査落ちを防ぐ具体的な対策を詳しくご紹介します。これを読めば、スムーズに資金を調達するための第一歩を踏み出せるはずです！

□ファクタリングの審査の流れ

1. 書類提出
ファクタリングを利用するには、まず必要書類をファクタリング会社に提出します。
主に以下のような書類が求められます。

• 請求書：売掛債権の存在を証明するための書類。
• 取引履歴：売掛先との過去の取引実績や支払い状況が分かる取引履歴
• 契約書：売掛先との契約内容を確認するための資料。
• 会社概要や決算書（場合によっては不要）：企業の経営状況や信用度を把握するための参考資料。
• 納税証明や分納計画書(場合によっては不要)：滞納中の場合は差押えのリスクがある為。

ファクタリング会社によって必要書類は異なる場合があるため、事前に確認しておきましょう。

2. 売掛先の信用調査
書類を提出した後、ファクタリング会社は売掛先（取引先企業）の信用調査を行います。ファクタリングは、利用企業ではなく売掛先の信用力が審査の大きなポイントとなるため、売掛先の経営状況や支払い履歴を重点的にチェックします。この時、売掛先に通知や連絡がいくことはありません。

調査では以下のような点が確認されます。

• 売掛先の財務状況：支払い能力があるかどうか。
• 支払い遅延の有無：過去に支払い遅延が頻発していないか。
• 業界の動向：売掛先が属する業界の安定性やリスク。

これらの要素を総合的に判断し、売掛債権の回収可能性が審査されます。

3. 契約締結と資金提供
売掛先の信用調査をクリアすると、ファクタリング契約を締結します。契約締結後、最短即日で資金が振り込まれるケースもあります。

契約時には以下の点を確認しておくことが重要です。

• 手数料の割合：売掛先の信用力や取引履歴によって変動する。
• 契約条件：買取額、支払い期限、追加費用の有無など。
• ファクタリングの種類：2社間ファクタリング（売掛先に通知しない）か、3社間ファクタリング（売掛先に通知する）か。

契約内容に納得した上で手続きを進め、スムーズに資金調達を実現しましょう。

□ファクタリング審査で重要視されるポイント

審査に通過するためには、以下のポイントを押さえておくことが重要です。

1. 売掛先の信用力
ファクタリングは、利用企業の信用力よりも売掛先の信用力が重視されます。そのため、売掛先が安定した経営をしているかどうかが重要視されます。

2. 売掛金の回収可能性
ファクタリング会社は、売掛債権が確実に回収できるかどうかを慎重に判断します。入金の遅れが散見さる取引先の売掛債権は、審査に通りにくくなる可能性があります。

3. 利用企業の信頼性
売掛先の信用力が重要とはいえ、ファクタリングを申し込む企業の信頼性も審査の対象となります。企業の透明性が確保されていることや、過去にトラブルがないことが求められます。また、売掛先に借入がある場合は、その売掛先の債権は買取対象外になることがあります。

4. 手数料の相場
ファクタリングの手数料は、売掛先の信用力や取引履歴によって変動します。信用力の高い売掛先であれば手数料が低くなり、逆にリスクが高いと判断される場合は手数料が高くなる傾向があります。

□【要注意】ファクタリング審査に落ちる理由5選

ファクタリングは迅速な資金調達手段として便利ですが、審査に落ちてしまうケースも少なくありません。特に以下の5つの理由が原因で審査に通過できないことが多いので、事前にしっかりと確認しておきましょう。

1. 売掛先の信用力が低い
ファクタリング審査では、利用企業よりも売掛先（取引先企業）の信用力が重視されます。そのため、売掛先の経営状況が不安定であったり、過去に支払い遅延が発生している場合は、審査に通過しにくくなります。また、新規取引先や個人事業主が売掛先の場合も、信用リスクが高いため、ファクタリング会社が慎重に判断するケースが多くなります。

対策

• 売掛先の支払い履歴を事前に確認する
• 信用力の高い企業との取引を増やす
• 可能であれば、支払い実績のある売掛債権を選んで申請する

2. 税金滞納がある
税金を滞納していると、企業の財務状況に問題があると判断され、審査通過が難しくなります。税務署からの督促状や差押えがある場合、ファクタリング会社はリスクが高いとみなし、審査落ちの可能性が非常に高くなります。

対策

• 可能な限り税金の滞納を解消する
• 分納計画を立て、計画書を提出する
• 滞納がある場合は、事前にファクタリング会社に相談する

3. 不正書類の提出（通帳改ざん・架空請求）
通帳の改ざんや架空請求、水増し請求などの不正行為は、ファクタリング審査において厳しくチェックされます。不正が発覚した場合、取引拒否だけでなく、最悪の場合は法的責任を問われることもあります。

対策

• 正確な書類を準備する
• 架空請求や水増し請求は絶対に行わない
• 書類の内容に不備がないか事前に確認する

4. 不良債権の売却
すでに回収不能と判断される売掛債権を売却しようとすると、審査で拒否されるだけでなく、詐欺行為とみなされる可能性もあります。ファクタリングは、回収見込みのある売掛債権を売却する仕組みであり、回収不能な債権は対象外です。

対策

• 回収の見込みがある売掛債権を提出する
• 過去に支払い実績のある売掛先の債権を選ぶ
• 取引先の経営状況を事前にチェックする

5. 短期間での多重申し込み（バレる）
短期間で複数のファクタリング会社に申し込むと、「資金繰りが非常に厳しい」と判断され、審査通過が難しくなります。ファクタリング会社は信用情報を共有しているため、どの会社に申し込んだかが分かる仕組みになっています。

対策

• 1社ずつ慎重に申し込む
• 不要な申し込みを避ける
• 必要な資金額をしっかりと計算し、適切なタイミングで申し込む

6.初取引の売掛先
初取引で初入金の場合は、実績がないため買取れない場合があります。
しかし、売掛先が誰でも聞いたことのある大企業の場合はその限りではありません。
見積、発注書、契約書などの書類があれば買取るケースもあります。

対策

• なるべく毎月取引のある会社を選定する
• 初取引の場合は各種書類を用意しておく

7.過去にファクタリング会社とトラブルがあった
過去、ファクタリング会社への支払い遅延や分割で返済している場合、基本的には審査が通りません。
それを業界では『事故』と言います。そのトラブルの原因がファクタリング利用者の使い込みや、故意であった場合は厳しいです。
しかしその原因が売掛先にある場合はその説明や資料があれば買取りできる可能性もあります。
その場合は正直にその旨を伝え、相談するのが先決です。

□まとめ

ファクタリングは、銀行融資と比較して審査が柔軟ですが、すべての申込者が審査に通るわけではないのが現状です。
審査では、特に売掛先の信用力や売掛金の回収可能性が重視されるため、事前に取引先の支払い履歴を確認し、信用リスクを抑えることが重要です。
また、税金滞納や不正書類の提出、多重申し込み、不良債権の売却などは、審査落ちの主な原因となるので注意が必要です。
スムーズに資金調達を行うためには、必要書類を適切に準備し、売掛先の信用力を考慮したうえで申し込むことが、審査通過率を高めるポイントとなります。
もし、審査に不安がある、どのファクタリング会社を選べばよいかわからないと悩んでいる場合は、
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