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| ポイント 【取引実績11.000件】 | ポイント 【オンライン完結】 | ポイント 【累計買取高100億円】 |
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個人におすすめのファクタリングサービスTOP3
| 1位 | 2位 | ３位 |
 【ペイトナーファクタリング】 |  labol（ラボル） |  株式会社No.1 |
| 手数料 【10％固定】 | 手数料 【一律10％】 | 手数料 【1％～15％】 |
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| 審査通過率 【90％以上※】 | 審査通過率 【非公開】 | 審査通過率 【90％以上】 |
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| 口コミ 【※】 | 口コミ 【☆4.5】 | 口コミ 【☆4.8】 |
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ファクタリング会社の失敗しない選び方【法人・個人事業主別】
ファクタリングを利用する際、ご自身の状況に応じて適切な会社を選ばないと「手数料が高すぎる」「審査が厳しすぎて資金調達できない」といった失敗に繋がりかねません。
特に、法人と個人事業主では選ぶべきファクタリング会社の基準が異なるため、それぞれのポイントを解説します。
法人向け｜失敗しないファクタリング会社の選び方
①入金スピードを確認する
急ぎで資金調達が必要な場合、「最短即日入金」に対応しているかをチェックしましょう。大きな金額でも会社によっては審査後、数時間で資金化できるところも多々あります。
また、オンライン完結なのか、対面やWEBでの面談を要するのか確認するのも大切です。
早期調達のポイントは必要書類の早期提出を心掛けることです。
②手数料の低さを重視（相場は1～15%）
法人向けファクタリングの手数料相場は1～15%です。主に2社間ファクタリングを希望する経営者がほとんどですが、3社間ファクタリングを利用すると手数料が低くなるため、コストを抑えたい場合は
3社間取引を利用も検討しましょう。
③2社間・3社間のどちらを利用すべきか検討
・取引先に通知なしで資金調達したい場合→2社間ファクタリング
・手数料を抑えたい場合→3社間ファクタリング
④信頼性のある会社を選ぶ
法人向けファクタリングは取引額が大きいため、運営会社の資金力や実績が重要です。運営歴が長く、口コミ・評判が良い会社を選ぶと安心です。
⑤まとめ
早期に資金調達したく、手間を省きたい場合はオンライン完結の会社を選ぶといいでしょう。
また必要書類はしっかり確認しましょう。迅速な書類提出は信頼と着金スピードに大きく関わってきます。請求書3か月分とそれに付随する書類(支払い通知書などがあるといいです)、通帳3か月分、決算書、身分証明書の４点を用意しておくとスムーズに審査が行われます。
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個人事業主向け｜失敗しないファクタリング会社の選び方
① 個人事業主やフリーランス向けの会社を選ぶ
ファクタリング会社の中には個人事業主向けの会社がありますので必ず『特化』した会社を選びましょう。法人向けの会社を選んでしまうと審査が長かったり、提出書類が多かったり、手数料が割高になってしまう恐れがありますので要注意です。
② 提出書類の確認
個人事業主やフリーランスに特化しているファクタリング会社は、請求書と通帳のみと、提出書類が
少ない会社があります。そういった会社を選ぶことで着金スピードが速くなる可能性があります。
③手数料が適正範囲内（5～10％）
個人向けのファクタリングは手数料が高めになりがちですが、
相場（5～10%）を超える高額な手数料を請求する会社は避けましょう。公式サイトで明確に手数料を提示している会社を選ぶのも大切です。
④まとめ
個人事業主やフリーランスがファクタリングを利用する際は、自分に適した会社を選ぶことが重要です。法人向けの会社を選ぶと審査や手続きが煩雑になり、手数料が高くなる可能性があるため、個人事業主に特化した会社を選びましょう。
また、提出書類が少ない会社（請求書と通帳のみで対応可能な会社）を選ぶと、手続きが簡単になり、資金調達までのスピードが速くなる傾向があります。
さらに、手数料の適正範囲は5～10%が目安です。それを超える高額な手数料を請求する会社は避け、公式サイトで明確に手数料を提示している会社を選ぶことが大切です。
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法人｜おすすめのファクタリング会社を詳しく解説！
アクセルファクターは、資金繰りに悩む企業や個人事業主に向けたファクタリングサービスを提供する会社です。審査が柔軟でスピード対応が魅力とされており、特に資金調達を急ぐ事業者にとって強い味方となります。
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 会社名 | 株式会社アクセルファクター |
| 設立 | 2018年 |
| 取引可能額 | 30万円～5,000万円 |
| 対応エリア | 全国対応 |
| 手数料 | 3%～10%（2社間ファクタリング） |
| 資金調達スピード | 最短即日 |
| 審査通過率 | 約93.3% |
| 対応業種 | 個人事業主～法人全般 |
1. 最短即日で資金調達が可能
審査から契約、振込までのスピードが速く、最短で即日に資金が手に入ります。特に急ぎで資金が必要な事業者には大きなメリットとなります。
2. 審査通過率が高い
銀行融資とは異なり、売掛金の信用度を重視するため、過去の金融事故や赤字決算があっても審査に通る可能性が高いのが特徴です。
3. 少額からの取引が可能
最低30万円から利用可能で、小規模な事業者や個人事業主でも利用しやすい点が評価されています。
4. オンライン完結が可能
申し込みから契約までオンラインで完結するため、遠方の事業者でも手軽に利用できます。
口コミ
- 建設業（40代男性）：「急ぎで資金が必要だったが、申込から振込までが本当に早かった！」
- 運送業（50代男性）：「手数料も比較的安く、審査もスムーズ。今後も利用したい。」
- 個人事業主（30代女性）：「銀行融資が難しい状況だったが、無事に資金調達ができた。」
| おすすめの人 | 理由 |
| 急ぎで資金調達が必要な人 | 最短即日で資金が振り込まれるため、緊急時に役立つ |
| 銀行融資を断られた人 | 売掛金があれば審査に通る可能性が高い |
| 少額の資金調達を考えている人 | 30万円から利用でき、無理なく資金調達が可能 |
アクセルファクターは、スピード感のある資金調達と柔軟な審査が魅力のファクタリング会社です。特に、資金繰りに困っている中小企業や個人事業主におすすめです。
▼公式サイトはこちら 【アクセルファクター】公式サイト
QuQuMo（ククモ）は、オンライン完結型のファクタリングサービスを提供する会社で、スピーディな資金調達が特徴です。特に、審査が柔軟で個人事業主や中小企業の経営者にとって利用しやすい点が評価されています。
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 会社名 | QuQuMo（運営：株式会社セレス） |
| 設立 | 2021年 |
| 取引可能額 | 1万円～上限なし |
| 対応エリア | 全国対応 |
| 手数料 | 1%～14.8%（2社間ファクタリング） |
| 資金調達スピード | 最短2時間 |
| 審査通過率 | 約90% |
| 対応業種 | 個人事業主～法人全般 |
1. オンライン完結で手続きが簡単
申し込みから契約、入金まで全てオンラインで完結するため、来店や対面の手続きが不要です。
2. 最短2時間での資金調達が可能
申し込み後、最短2時間で資金が振り込まれるため、急な資金繰りに対応できます。
3. 少額から利用可能
最低1万円から利用できるため、小規模な事業者でも気軽に利用できます。
4. 業界最低水準の手数料
手数料は1%～14.8%と業界内でも低水準で、コストを抑えた資金調達が可能です。
口コミ
- 飲食業（30代男性）：「申し込みから入金までが本当に早く、助かりました。」
- フリーランス（40代女性）：「小額から利用できるので、必要な時に使いやすい。」
- 建設業（50代男性）：「オンラインで完結できるのが便利で、審査もスムーズでした。」
| おすすめの人 | 理由 |
| 急ぎで資金調達が必要な人 | 最短2時間での振込が可能で、すぐに資金を確保できる |
| 少額資金を調達したい人 | 1万円から利用できるため、必要な分だけ調達できる |
| 審査に不安がある人 | 売掛金の信用度を重視するため、比較的通りやすい |
QuQuMoは、オンライン完結・最短2時間での資金調達が可能なファクタリングサービスです。特に、急ぎで資金が必要な事業者や少額での調達を希望する人におすすめです。
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トップマネジメントは、中小企業や個人事業主向けに迅速な資金調達を提供するファクタリング会社です。特に手数料の透明性や柔軟な審査基準が評価されています。
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 会社名 | 株式会社トップ・マネジメント |
| 設立 | 2015年 |
| 取引可能額 | 30万円～1億円 |
| 対応エリア | 全国対応 |
| 手数料 | 2%～15%（2社間ファクタリング） |
| 資金調達スピード | 最短即日 |
| 審査通過率 | 約90% |
| 対応業種 | 個人事業主～法人全般 |
1. 最短即日での資金調達が可能
申し込みから審査、契約、振込までがスピーディに進み、最短即日で資金を受け取ることができます。
2. 手数料が比較的低めで透明性がある
業界内でも比較的低い手数料設定で、契約前にしっかりと見積もりを提示してくれるため、安心して利用できます。
3. 取引可能額の幅が広い
30万円から1億円まで対応可能で、個人事業主の小口取引から法人の大口資金調達まで柔軟に対応しています。
4. 審査が柔軟で利用しやすい
売掛金の信用度を重視するため、赤字決算や過去の金融事故があっても審査に通る可能性があります。
口コミ
- 建設業（50代男性）：「手数料が思ったより安く、スムーズに資金調達できた。」
- 小売業（40代女性）：「審査が柔軟で、他社では断られたが利用できた。」
- 運送業（30代男性）：「即日対応で助かった。書類の準備も簡単だった。」
| おすすめの人 | 理由 |
| 急ぎで資金調達が必要な人 | 最短即日での入金が可能 |
| まとまった資金を調達したい人 | 最大1億円まで対応可能 |
| 銀行融資が難しい人 | 売掛金の信用度を重視し、審査が柔軟 |
トップマネジメントは、迅速な資金調達と柔軟な審査が魅力のファクタリング会社です。特に、手数料の透明性や幅広い取引可能額が強みで、資金繰りに困っている経営者におすすめです。
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個人｜おすすめのファクタリング会社を詳しく解説！
ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランス向けに特化したオンライン完結型のファクタリングサービスです。審査がスピーディで手続きも簡単なため、急な資金ニーズに素早く対応できます。
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 会社名 | ペイトナー株式会社 |
| 設立 | 2019年 |
| 取引可能額 | 1万円～100万円（個人事業主向け）※初回利用時は25万円まで |
| 対応エリア | 全国対応（オンライン完結） |
| 手数料 | 10%～（2社間ファクタリング） |
| 資金調達スピード | 最短10分 |
| 審査通過率 | 約95% |
| 対応業種 | フリーランス・個人事業主・法人 |
1. オンライン完結で手続きが簡単
すべての手続きがオンラインで完結するため、対面での契約や書類の郵送が不要で、スマホやPCから簡単に申し込めます。
2. 最短10分で資金化が可能
審査が迅速で、最短10分で資金を受け取れるため、急な資金繰りにも対応できます。
3. フリーランス・個人事業主でも利用しやすい
1万円から利用できるため、小口の資金ニーズにも対応。売掛先があれば、事業の規模を問わず利用可能です。個人事業主向けの買取上限額は100万円ですが、初回利用時は25万円が上限で、ご利用実績に応じて返済完了後に上限が拡大されます。
4. 手数料がシンプルで分かりやすい
手数料は一律10%～と設定されており、追加費用が発生しにくく、資金調達コストを把握しやすいのが特徴です。
口コミ
- ITフリーランス（30代男性）：「申し込みから振込までがとにかく早く、助かった。」
- 小売業（40代女性）：「銀行融資が難しかったが、こちらは審査がスムーズで助かった。」
- 建設業（50代男性）：「書類の提出が少なく、簡単に資金調達できた。」
| おすすめの人 | 理由 |
| 急ぎで資金調達が必要な人 | 最短10分で資金が振り込まれるため、緊急時に役立つ |
| フリーランス・個人事業主 | 少額から利用でき、手続きが簡単 |
| オンラインで手続きを完結したい人 | すべての手続きがオンラインで完結するため、手間がかからない |
ペイトナーファクタリングは、スピーディな資金調達とオンライン完結の利便性が魅力のサービスです。特に、銀行融資が難しいフリーランスや個人事業主にとって、有力な選択肢の一つとなるでしょう。
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ラボルは、個人事業主やフリーランス向けに特化したオンライン完結型のファクタリングサービスです。特に、審査の通過率が高く、即日資金調達が可能な点が魅力です。
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 会社名 | 株式会社ラボル |
| 設立 | 2020年 |
| 取引可能額 | 1万円～50万円（個人事業主向け） |
| 対応エリア | 全国対応（オンライン完結） |
| 手数料 | 3%～9%（2社間ファクタリング） |
| 資金調達スピード | 最短即日 |
| 審査通過率 | 約90% |
| 対応業種 | フリーランス・個人事業主 |
1. オンライン完結でスムーズな手続き
すべての手続きがオンラインで完結するため、来店不要でスマホやPCから簡単に申し込めます。
2. 最短即日で資金調達可能
審査がスピーディで、最短即日で資金を受け取れるため、急な資金繰りにも対応できます。
3. フリーランス・個人事業主向けに最適化
1万円から利用可能で、小口資金ニーズにも対応。売掛先があれば、業種を問わず利用可能です。
4. 低めの手数料設定
手数料は3%～9%と比較的低めに設定されており、資金調達コストを抑えやすいのが特徴です。
口コミ
- ITフリーランス（30代男性）：「手続きが簡単で、すぐに資金調達できた。」
- 小売業（40代女性）：「手数料が低く、銀行融資が難しいときに助かった。」
- 建設業（50代男性）：「対応が丁寧で、安心して利用できた。」
| おすすめの人 | 理由 |
| 急ぎで資金調達が必要な人 | 最短即日で資金が振り込まれるため、緊急時に役立つ |
| フリーランス・個人事業主 | 少額から利用でき、手続きが簡単 |
| 低手数料で資金調達したい人 | 手数料が3%～9%と比較的安い |
ラボルは、スピーディな資金調達と低手数料が魅力のサービスです。特に、銀行融資が難しいフリーランスや個人事業主にとって、有力な選択肢の一つとなるでしょう。
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No.1（ナンバーワン）は、個人事業主やフリーランス向けに提供されるファクタリングサービスで、柔軟な審査基準と迅速な資金調達が特徴です。
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 会社名 | 株式会社No.1 |
| 設立 | 2017年 |
| 取引可能額 | 10万円～300万円（個人事業主向け） |
| 対応エリア | 全国対応（オンライン可） |
| 手数料 | 5%～15%（2社間ファクタリング） |
| 資金調達スピード | 最短即日 |
| 審査通過率 | 約90% |
| 対応業種 | フリーランス・個人事業主 |
1. オンライン対応で手続きが簡単
来店不要で、スマホやPCから申し込めるため、スムーズに資金調達が可能です。
2. 最短即日で資金化が可能
審査がスピーディで、最短即日で資金を受け取れるため、急な資金繰りにも対応できます。
3. 個人事業主でも利用しやすい
10万円から利用可能で、小口資金のニーズにも対応。売掛先があれば、業種を問わず利用できます。
4. 柔軟な審査基準
他社で審査に落ちた場合でも、No.1は柔軟な審査を行っており、資金調達の可能性が広がります。
口コミ
- ITフリーランス（30代男性）：「手続きが簡単で、思ったより早く資金を受け取れた。」
- 小売業（40代女性）：「銀行融資を待てなかったので、スムーズに利用できて助かった。」
- 建設業（50代男性）：「審査が柔軟で、過去に断られた自分でも利用できた。」
| おすすめの人 | 理由 |
| 急ぎで資金調達が必要な人 | 最短即日で資金が振り込まれるため、緊急時に役立つ |
| フリーランス・個人事業主 | 小額から利用でき、手続きが簡単 |
| 柔軟な審査を求める人 | 他社で審査に通らなかった人でもチャンスがある |
No.1は、スピーディな資金調達と柔軟な審査が魅力のサービスです。特に、銀行融資が難しいフリーランスや個人事業主にとって、有力な選択肢の一つとなるでしょう。
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【Q&A】ファクタリングの気になる点を解決
ファクタリングについてよくわからない、気になる点があるという方のために、よくある疑問をQ&A形式でまとめました。ファクタリングの利用を検討する際の参考になれば幸いです。
Q1. ファクタリングと融資の違いは何ですか？
A. ファクタリングは売掛金を売却して資金を調達する方法で、借入ではないため負債になりません。一方、融資は金融機関からの借入であり、返済義務が発生します。審査基準も異なり、ファクタリングは売掛先の信用が重視されるのに対し、融資は申込者の信用力や財務状況が見られます。
Q2. 取引先に知られずにファクタリングを利用できますか？
A. 2社間ファクタリングを利用すれば、取引先に知られることはありません。3社間ファクタリングの場合は取引先の承諾が必要となるため、通知されます。取引先に知られたくない場合は、2社間ファクタリングを選択しましょう。
Q3. 手数料はどれくらいかかりますか？
A. 一般的に、2社間ファクタリングは10～30%、3社間ファクタリングは**1～10%**の手数料がかかります。手数料は売掛先の信用力や売掛金の金額によって変動するため、複数社の見積もりを取ることをおすすめします。
Q4. ファクタリングを利用できる売掛金には条件がありますか？
A. はい、基本的に取引先（売掛先）が法人であり、支払期日が確定している売掛金が対象となります。未確定の請求や、個人取引の売掛金はファクタリングの対象外となることが一般的です。
Q5. どのくらいの期間で資金調達できますか？
A. 最短即日～2営業日以内に資金化が可能なファクタリング会社もあります。ただし、必要書類の準備が遅れると時間がかかる場合があるため、早めの準備が重要です。
Q6. 赤字決算や税金滞納があっても利用できますか？
A. 可能です。ファクタリングの審査は、主に売掛先の信用力を重視するため、申込者自身の決算状況や税金滞納の有無はあまり影響しません。ただし、売掛先が支払遅延を頻繁に起こしている場合は、審査が厳しくなる可能性があります。
Q7. 売掛金が複数ある場合、すべての売掛金を売却する必要がありますか？
A. いいえ、必要な分だけ売却できます。すべての売掛金を売却する必要はなく、一部の売掛金のみを選んで資金化することも可能です。ファクタリング会社と相談しながら調整しましょう。
Q8. 必要書類はなんですか？
A. 一般的に、ファクタリングの申し込みに必要な書類は以下の通りです。
- 請求書（売掛金の証明）
- 通帳のコピー（入出金の確認）
- 身分証明書（運転免許証・パスポートなど）
- 法人の場合：登記簿謄本、決算書（必要に応じて）
Q9. ファクタリングを利用すると銀行融資に影響しますか？
A. 基本的に影響しません。ファクタリングは売掛金の売却であり、借入ではないため、信用情報には影響しません。ただし、銀行が資金繰りを注視している場合、頻繁なファクタリング利用がマイナス評価につながる可能性があるため、計画的な利用が重要です。
Q10. 個人事業主でもファクタリングを利用できますか？
A. はい、利用可能です。ただし、法人向けのサービスが多いため、個人事業主に対応したファクタリング会社を選ぶことが重要です。また、売掛先が法人であることが条件になる場合がほとんどです。
結局どのファクタリング会社を選べばいいか迷っていませんか？
「手数料が安いところがいいけど、対応の早さも大事…」
「自分の売掛金でも本当に買い取ってもらえるのかな？」
「結局、どこを選べば失敗しないの？」
初めてファクタリングを利用する方や、今の業者に不満がある方ほど、こうした悩みを抱えているのではないでしょうか？
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